Get Adobe Flash player

นาโนไฟแนนซ์ ... ทางออกทางการเงินใหม่ของครัวเรือนไทย (มองเศรษฐกิจ ฉบับที่ 3553)

Font Size:

 

ในวันที่ 22 เมษายน 2558 ที่ผ่านมา กระทรวงการคลังได้อนุมัติใบอนุญาตประกอบธุรกิจนาโนไฟแนนซ์ให้กับผู้ประกอบการ ซึ่งถือเป็นการเปิดศักราชของธุรกิจการเงินประเภทใหม่ให้กับระบบเศรษฐกิจและการเงินไทย ซึ่งเมื่อพิจารณาจากวัตถุประสงค์ของการปล่อยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่มีเงื่อนไขการกู้ยืมที่ยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ มาก ควบคู่กับการกำหนดเกณฑ์เพื่อรักษาสิทธิของผู้บริโภคแล้ว ก็สะท้อนเจตนารมณ์ของทางการไทยที่มุ่งเพิ่มทางเลือกทางการเงินให้กับผู้ที่พึ่งเงินนอกระบบ หรือไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินในระบบสถาบันการเงินได้อย่างแท้จริง

 

อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่า ด้วยความเสี่ยงทางธุรกิจที่มีอยู่สูงในช่วงเริ่มต้นธุรกิจ ผู้ประกอบการจึงใช้กลยุทธ์การเจาะกลุ่มลูกค้าเดิม คุมวงเงินปล่อยสินเชื่อโดยรวม และกำหนดเพดานความเสี่ยงที่ยอมรับได้ อาทิ การควบคุมไม่ให้เอ็นพีแอลเกินระดับที่กำหนด ซึ่งจากเหตุผลต่างๆ ดังกล่าว จึงทำให้คาดว่าผลของการปล่อยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ต่อการเพิ่มระดับหนี้ครัวเรือนของประเทศ น่าจะอยู่ในวงจำกัดในช่วงปีแรกของการให้บริการนี้

 

ส่วนประเด็นจับตาในระยะถัดไป คือ การที่ผู้ให้บริการจะสามารถหาส่วนผสมของโมเดลธุรกิจที่ลงตัว เพื่อขยายสินเชื่อไปยังกลุ่มลูกค้าใหม่ๆ ได้อย่างไร ท่ามกลางความท้าทายจากกฎหมายทวงหนี้ฉบับใหม่ที่เข้มงวดขึ้น และการควบคุมคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อในภาพรวม ขณะที่ ทางการไทยอาจพิจารณาเกณฑ์อื่นๆ เพิ่มเติมในอนาคต โดยเฉพาะหากปรากฏสัญญาณที่บ่งชี้ถึงความจำเป็น อาทิ การกำหนดเพดานการปล่อยกู้รวมของลูกค้า โดยรวมวงเงินปล่อยกู้ของผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ทุกรายรวมกัน ซึ่งจะเป็นหนึ่งในมาตรการที่ช่วยดูแลคุณภาพหนี้ของสินเชื่อประเภทนี้ได้